數字人民幣為傳統供應鏈金融注入新動能

本網訊： 9月2日，2023年服貿會金融服務專題活動首日，京東科技聯合中國工商銀行在首鋼園舉辦“數字人民幣促進供應鏈金融展”論壇。會上，京東科技攜手工商銀行共同推出——基于數字人民幣智能合約的可編程供應鏈金融全鏈路解決方案。京東集團副總裁、京東科技金融科技事業部總裁李波認為，要想真正推動數字人民幣智能在供應鏈金融領域的縱深發展，產業側、科技側、以及金融機構三者之間仍需進行持續探索。
   

 京東供應鏈金融科技平臺與工行數字人民幣智能存管產品進行有機結合，并在橡塑行業龍頭企業四聯創業集團面向下游的采購融資場景實現行業首單落地，為邢臺金塑塑料包裝有限公司提供了在線錢包開立申請、資金監管、高效融資等全方位服務。結合數字人民幣支付即結算、精準追溯、高安全性等特點，這套方案可化解小微企業在供應鏈金融融資過程的身份核驗與風險識別難、信用擔保難等痛點，并提高融資效率與安全性，增強產業鏈核心企業、上下游企業以及金融機構之間的多方互信，為供應鏈提質增效和普惠金融發展注入新力量。
 

   供應鏈金融“牽一發而動全身”，產業鏈參與方和環節眾多，需整合各方的信息流、物流、資金流等，實現信息共享，提升資金的流動性并控制風險。將數字人民幣與供應鏈金融業務結合后，數字人民幣的可編程性、安全性可解決資金監管難的痛點，銀行賬戶松耦合和支付即結算的特性可解決資金流轉周期長、效率低的痛點。
    此次，京東科技創新將數字人民幣智能合約搭載在供應鏈金融業務的上下游，實現融資方依照合約要求，將融資資金直接支付至核心企業，后續交易回籠資金依照智能合約及時歸還出資方。整體流程從融資申請、到放款、再到還款，全鏈路自動化執行，不需人工干預，根據條件自動觸發完成。
   

 基于數字人民幣智能合約，京東供應鏈金融科技實現了面向邢臺金塑采購融資的首單落地。在這個過程中實現了資金自動定向支付，有效降低了資金監管的風險。此后，許多像邢臺金塑一樣的下游客戶可以實現遠程在線開立數字人民幣錢包申請，全流程無人工干預，融資效率可提升十倍左右，同時降低運營成本。