銀行應借助供應鏈為中小微企業融資

日前，工業和信息化部相關領導表示，將會同有關部門組織開展“一鏈一策一批”中小微企業融資促進行動，做好專精特新中小企業上市培育工作，落實小微企業融資擔保降費獎補政策，持續加大中小微企業融資促進力度，支持中小微企業成為具有核心競爭力的“單打冠軍”“配套專家”，在強鏈補鏈穩鏈中發揮更大的作用。

　　近年來，隨著數字科技在金融領域的廣泛應用，供應鏈融資逐步成為服務中小微企業的重要力量。

　　供應鏈融資是把供應鏈上的核心企業及其相關的上下游配套企業作為一個整體，根據供應鏈中企業的交易關系和行業特點，制定基于貨權及現金流控制的整體金融解決方案的一種融資模式。供應鏈融資解決了上下游企業融資難、擔保難的問題，通過打通上下游融資瓶頸，還可以降低供應鏈條融資成本，提高核心企業及配套企業的競爭力。

　　對于缺少抵押和擔保的中小微企業而言，供應鏈融資是為數不多可以從銀行獲得額度較大、成本較低的融資方式。雖然供應鏈融資有諸多優勢，但目前一些中小微企業僅能獲得核心企業應收賬款融資、訂單融資等較為初級的供應鏈融資。未來，還需要銀行不斷豐富供應鏈金融的服務模式并不斷提升服務質效。

　　供應鏈核心企業具備雄厚的資本實力、穩定的經營狀況以及優質的擔保能力，其影響力通過供應鏈條能有效輻射擴散到上下游企業，能夠在紓解上下游中小微企業難題時發揮積極作用。因此，銀行應依托核心企業在訂單形成、庫存調度、流轉分銷、信息傳導等環節的主導地位，發展供應鏈融資方式，并積極開發體系化、全場景的數字供應鏈金融產品。

　　銀行還應充分借助倉儲企業在供應鏈融資中的作用，研發保兌倉融資、貨權質押、擔保提貨、先票后貸等供應鏈融資產品，通過對市場行情的預判及對未來預期回款的監督，來保障整個融資流程的安全性。

　　此外，銀行還可以與第三方物流公司合作，運用物流公司提供的自有倉庫監管、在途監管和出口監管等形成的擔保，為中小微企業提供階段性融資。