蔡謙：創新供應鏈金融助力“補鏈強鏈”

面對復雜的國內外經濟形勢和疫情對實體企業造成的沖擊，中國工商銀行青島市分行（以下簡稱青島分行）堅決貫徹中央和總行黨委關于助力穩住經濟大盤的部署，聚焦“國之大者”，堅持“大格局、新視野、持久戰”工作理念，緊抓新形勢下大力發展動產和權利融資的機遇，依托數字供應鏈業務開展“補鏈強鏈”行動，持續提升服務實體經濟質效。

　　大力推廣數字供應鏈融資業務

　　2022年以來，銀保監會、人民銀行陸續出臺了《銀行業保險業數字化轉型指導意見》《關于推動動產和權利融資業務健康發展的指導意見》等制度政策，鼓勵和引導銀行業加快數字化轉型，積極開展動產和權利融資業務，這為商業銀行推廣數字供應鏈融資業務提供了政策紅利和市場機遇。青島分行充分認識到，發展數字供應鏈融資業務是響應國家經濟發展和技術應用推廣的迫切需要，也是推動自身數字化轉型和普惠金融業務高質量發展的必然選擇。圍繞“數字工行”建設，主動順應產業鏈數字化的趨勢，大力發展數字供應鏈融資業務，以高質量金融服務助力產業鏈“補鏈強鏈”。

　　作為總行確定的數字供應鏈融資業務發展重點分行，青島分行始終堅持“科技驅動、價值創造”的工作思路，聚焦國家重點戰略，在先進制造業、現代農業、建筑安裝、現代物流等行業，積極探索產業鏈與供應鏈融資的融合，形成了具有城市分行發展特色的數字供應鏈融資業務發展模式。得益于數字化和綜合化金融服務優勢，目前已落地數字供應鏈120余條，供應鏈融資余額超70億元，累計服務產業鏈上下游客戶近8000戶。

　　充分發揮“智慧信貸”科技賦能作用。創新研發“2199”智慧信貸系統，進一步提升了服務實體經濟的精準度，助力供應鏈金融創新發展。該系統通過“空、天、地”一體化的手段，全流程、多角度、前瞻性地反映制造業、產業鏈客戶實際生產經營情況，有效降低決策風險和時間成本。堅持創新與生態內外并重，促進業務、科技和數據“煲湯式”融合，強化系統功能開發在業務推進中的作用，充分運用數字化手段，為供應鏈融資業務發展提供有力的技術支撐。

　　圍繞核心企業創新搭建金融場景。積極挖掘產業鏈貿易流、資金流和物流信息，搭建了垂直鏈、交易鏈和數據鏈三個場景，包含了供應商融資、電子保理、經銷商融資、終端客戶融資及電子倉單買方融資和賣方融資六種產品，創新了數字信用憑據、合作貸款及e鏈快貸等三種新型融資工具，覆蓋產業鏈各交易環節和全類型客戶，促進產業鏈核心企業和上下游客戶群體協同發展與創新。

　　運用平臺化思維拓寬客戶申貸渠道。加強與中企云鏈、金網絡等第三方平臺合作，共建供應鏈金融生態圈，拓展客戶申貸渠道，提升客戶融資的獲得性，目前已落地云信、航信數字供應鏈融資6條，服務產業鏈上下游客戶300余戶。主動做好城市更新和“項目落地年”重點項目深度服務，以項目e鏈為切入點，依托區塊鏈技術，將項目業主信用注入整個產業鏈，精準滴灌到產業鏈的各個環節，形成良好的生態。

　　精準高效支持“專精特新”企業高質量發展

　　《關于推動動產和權利融資業務健康發展的指導意見》明確了我國發展動產和權利融資以深化金融供給側結構性改革為主線，以提高企業融資可得性為目標。青島分行緊密結合當地經濟特點和產業結構調整方向，圍繞青島市重點支持的24條產業鏈、47家先進制造業“鏈主”企業、66家新一代“青島金花”培育企業以及現代農業、建筑安裝等領域龍頭企業，實施精準營銷對接，與龍頭企業共同推進產融結合發展模式，目前已落地中車青島某公司等先進制造業產業鏈20余條，拓展對上下游企業的綜合化金融服務。2022年，深入開展“制造業金融服務深化年”和“春雨行動”，制造業貸款余額超420億元，增量近190億元，增速超80%，是近十年來增量最大、增速最快的一年。

　　“專精特新”企業具有專業化、精細化、特色化、新穎化特征，創新強、潛力大，但往往由于企業規模小、廠房設備等固定資產不足等原因，通過傳統模式融資時面臨難題。針對“專精特新”企業輕資產、增信措施不足、融資信息不對稱等問題，青島分行以“精準”為綱、“順暢”為目、“智能”為引，依托于大數據信息分析和青島再擔保體系合作，創新“科創成長e貸”專屬特色融資產品，助力小微企業突破“首貸”瓶頸。為“專精特新”小微企業搭建起數字化模式、線上化操作、額度循環使用、利率優惠支持的信用貸款服務產品，全力支持企業高質量發展，進一步激發市場主體的經濟活力。同時，還配套投產了“普惠營銷系統”，將客戶清單按區域直接分配至網點，落實服務責任、跟蹤服務進度、反饋服務結果，發揮網點優勢，縮短中間分發、匯總環節，提升企業對接服務質效。積極組建“專精特新”金融服務團隊進企送智，為企業量身定制方案，為640余戶“專精特新”企業提供融資金額近20億元，及時有效解決了企業燃眉之急。

　　創新探索產業互聯網金融服務新業態

　　隨著大數據、物聯網、人工智能、移動互聯網、區塊鏈、新基建等創新技術的快速發展，金融生態時刻處在不斷變動和重構中。2020年4月，《青島市工業互聯網三年攻堅實施方案（2020－2022年）》正式發布，全面推動工業互聯網建設創新；8月，青島市政府印發《關于加快工業互聯網高質量發展若干措施的通知》，提出了支持工業互聯網高質量發展的二十條舉措，全力打造核心要素齊全、融合應用引領、產業生態活躍的世界工業互聯網之都。青島分行敏銳地捕捉到青島工業互聯網大潮將至的市場先機，積極探索與工業互聯網打通產融合作通道的有效路徑，在為實體經濟提供精準、直達、高效金融服務的同時，也為自身未來十年甚至幾十年的發展提供強勁持久的動力。

　　堅持“源于市場，成于客戶”的經營理念，自主創新研發GBC資金流量流向管理平臺，以資金流和信息流為主線，依托大數據、人工智能、區塊鏈和API開發平臺等技術，實現了客戶視圖整合、數據信息統一、信息精準推送和資金圖譜繪制等功能。堅持系統觀念，圍繞資金流和信息流“順藤摸瓜”，成體系拓展上下游客戶，持續完善GBC全鏈條金融服務。同時，運用區塊鏈技術，構建公平、高效、可溯源的“營銷盒子”，將基層營銷活動關鍵信息及時上傳至區塊鏈存證，運用數字化手段解決低效和無效的市場營銷問題，進一步提升了管理效能。

　　借助青島作為港口城市的優勢，積極探索與產業互聯網平臺合作的有效模式，分析數字化、線上化供應鏈融資業務風險特征與防控措施，充分運用已有技術深化信息交互驗證和風險管控，加強與卡奧斯平臺、物流倉儲企業的合作，探索控貨模式下的供應鏈融資。例如，青島某科技有限公司為青島市政府重點扶持的物聯網平臺企業，是跨境冷鏈物流先進的供應鏈解決方案及專業的一站式綜合服務提供商，平臺服務產業鏈上游400家肉類加工廠、中游150家物流企業和202家冷庫、下游2700家經銷商。青島分行充分運用“數字普惠+”模式，采用平臺型數據鏈經銷商模式，通過系統直聯和數據交互，以國內經銷商在平臺的歷史交易數據以及采購貨物金額為依據，以經銷商與平臺簽訂的采購訂單金額及貨物價值按照一定比例確定融資額度，貸款資金受托支付平臺監管賬戶，貨物由平臺全程監控并質押銀行，入港清關后進入指定倉庫，經銷商償還銀行融資后從指定倉庫提貨。該場景自上線以來，已累計為經銷商提供融資支持約35億元，有效破解了經銷商缺乏有效不動產抵質押的難題。

　　依托數字供應鏈融資賦能農業產業鏈

　　發展數字供應鏈融資能夠有效緩解以動產和權利為主的企業資產結構實際與以不動產為主的銀行擔保融資現狀之間的錯配矛盾，有效盤活企業動產和權利，加大金融對于實體經濟薄弱環節的支持。青島分行積極貫徹總行黨委關于金融服務鄉村振興15條舉措，找準服務鄉村振興的發力點，依托于龍頭企業的產業鏈推動城鄉聯動，發揮自身網絡、科技、產品、服務等方面的優勢，把資金鏈與產業鏈緊密融合在一起，為規?；B殖企業的上下游客戶提供便捷、高效的融資服務。

　　在國家鄉村振興戰略的引領下，農業養殖產業規?；厔菝黠@，青島區域形成了多家全國知名的養殖產業龍頭企業。青島分行聚焦青島某農業產業化國家重點龍頭企業的養殖端農戶融資難題，嵌套本行e鏈快貸產品，基于企業的飼料加工、家禽養殖、肉食加工這一閉環產業鏈，以家禽收購資金為還款來源，在企業與銀行在線信息交互和有效增信的基礎上，創立了“一點對全國”模式，產品上線以來已為該企業近4000家養殖戶累計發放融資約35億元。這一創新產品的推出，實現了小農戶與現代農業、金融機構的有效連接，將金融活水精準滴灌到農業產業鏈終端農戶環節，有效解決了養殖端農戶融資難、融資貴的問題，真正做到普及大眾、惠及民生。目前，青島分行已落地農業供應鏈10余條，為近5000家產業鏈上下游客戶提供融資支持近70億元，開辟了以高質量金融服務助力鄉村振興的新途徑。

　　糧食事關國運民生，糧食安全是國家安全的重要基礎。黨的十八大以來，習近平總書記多次強調保障糧食安全，提出“糧食安全是‘國之大者’，要把飯碗牢牢端在自己手中，穩住糧食安全這塊壓艙石”。青島分行在了解到連續多年被評為“山東省十大糧食購銷企業”的青島某谷物有限公司的上游糧食收購點資金需求“短、頻、急”的特點后，依托糧食收購產業龍頭企業的信用，運用應收賬款質押融資為上游糧食收購點提供融資支持，為企業專屬定制“工銀興農貸·青島平度糧食收購貸”融資方案，在短時間內理順并打通交易鏈條上企業、收購點、種植戶在資金、物流、信息等諸多環節的難點和堵點，成功為多家糧食收購點發放融資款近億元，保障了糧食收購資金及時足額供應，真正做到讓“錢等糧”。

　　推動數字供應鏈融資高質量發展

　　百舸爭流，奮楫者先。在動產和權利融資業務蓬勃發展的新形勢下，青島分行將深入貫徹新發展理念，順應產業鏈供應鏈數字化發展趨勢，借助金融科技手段，加快數字化轉型，強化數字供應鏈金融產品和服務模式創新，進一步提升金融服務的適應性、競爭力、普惠性。在發展動產和權利融資探索過程中，筆者就創新供應鏈產業鏈融合新模式提出如下幾點思考。

　　一是“四聯四流融合”，加快統一數據平臺規劃建設。借助青島雙循環重要節點城市的區位優勢，緊抓青島打造國家面向RCEP成員國深度開放發展重要支點的機遇，主動融入“數字青島”建設，充分運用平臺化思維，構建全鏈條、可驗證、能溯源的數字金融體系。加強與政府相關產業主管部門和平臺的系統對接與共建，通過政府、銀行、社會和企業等多方合作，有效整合“車聯、船聯、關聯、倉聯”等外部數據，對“資金流、物流、信息流、商流”進行全鏈路核驗，真正解決信息不對稱的“最后一公里”問題，推動完善信用體系。

　　二是拓寬市場視野，完善產業互聯網金融服務模式。產業互聯網的浪潮正席卷而來，這種趨勢加深了產業對數字供應鏈金融的需求。產業互聯網金融服務模式就是要全鏈條、全量看待業務拓展和風險管理，運用物聯網、電子圍欄、生物識別等新技術手段加強押品管理，實現全產業鏈訂單信息、物流數據和資金流向的在線交互、交叉校驗和系統存證，推動產業互聯網金融業務高質量發展。

　　三是堅持科技引領，充分發揮智慧信貸效能。深化“大數據+新技術”的應用，推動數字供應鏈融資業務與分行級“2199”智慧信貸系統相融合，推動數字供應鏈融資業務由人控、機控向智控升級，更多運用數字化、信息化、平臺化等經營手段，有效評估、監測和管理企業信用風險，進一步提升供應鏈金融服務效率和風控水平，促進信貸管理轉型再上新臺階。

　　2023年是全面貫徹落實黨的二十大精神的開局之年，青島分行將以黨的二十大精神為指引，秉承“金融為民”初心和“金融報國”情懷，深刻領會金融服務中國式現代化的本質要求，堅持把工作著力點放在服務實體經濟上，進一步增強基于動產和權利賦能實體經濟的能力，更好地在助力穩增長、穩就業、穩物價上展現擔當作為，充分發揮國有大行支柱作用。