供應鏈金融

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什么是供應鏈金融

　　供應鏈金融，簡單地說，就是銀行將核心企業和上下游企業聯系在一起提供靈活運用的金融產品和服務的一種融資模式。即把資金作為供應鏈的一個溶劑，增加其流動性。

　　一般來說，一個特定商品的供應鏈從原材料采購，到制成中間及最終產品，最后由銷售網絡把產品送到消費者手中，將供應商、制造商、分銷商、零售商、直到最終用戶連成一個整體。在這個供應鏈中，競爭力較強、規模較大的核心企業因其強勢地位，往往在交貨、價格、賬期等貿易條件方面對上下游配套企業要求苛刻，從而給這些企業造成了巨大的壓力。而上下游配套企業恰恰大多是中小企業，難以從銀行融資，結果最后造成資金鏈十分緊張，整個供應鏈出現失衡。

供應鏈金融的特點

　　“供應鏈金融”最大的特點就是在供應鏈中尋找出一個大的核心企業，以核心企業為出發點，為供應鏈提供金融支持。一方面，將資金有效注入處于相對弱勢的上下游配套中小企業，解決中小企業融資難和供應鏈失衡的問題；另一方面，將銀行信用融入上下游企業的購銷行為，增強其商業信用，促進中小企業與核心企業建立長期戰略協同關系，提升供應鏈的競爭能力。

供應鏈融資模式中銀行與供應鏈成員的關系

供應鏈金融的作用意義

　　在“供應鏈金融”的融資模式下，處在供應鏈上的企業一旦獲得銀行的支持，資金這一“臍血”注入配套企業，也就等于進入了供應鏈，從而可以激活整個“鏈條”的運轉；而且借助銀行信用的支持，還為中小企業贏得了更多的商機。

• 　　一、供應鏈金融實現四流合一

　　供應鏈金融很好的實現了“物流”、“資金流”、“信息流”、“知識流”的四流合一。

　　物流：物質資料從供給者到需求者的物理運動，包括商品的運輸、倉儲、搬運裝卸、流通加工，以及相關的物流信息等環節。

　　資金流：是指采購方支付貨款中涉及到的財務事項。

　　信息流：在整條供應鏈中，和物流、資金流相關聯的各類訊息，也是物流和信息流的一部分，包括訂購單、存貨記錄、確認函、發票等。

　　在供應鏈中，物流、資金流、信息流、知識流是共同存在的，知識流、信息流和資金流的結合將更好的支持和加強供應鏈上、下游企業之間的貨物、服務往來（物流）。傳統意義上，企業會將注意力集中于加速供應鏈中物流的流轉，但是資金流的流轉對企業來說同樣很重要。隨著市場全球化的發展和新興市場上的浮現出來的貿易機會，如何管理好企業的資金流已經成為了企業參與供應鏈重點關注的話題。

• 　　二、縱觀整條供應鏈的各個環節

　　為了確保整條供應鏈能夠順利進行，企業就必須縱觀全局，了解上、下游的企業具體情況，以及與之相關的物流和資金流的信息。在許多案例中，我們可以發現供應鏈一旦出現了問題，基本上都是由于供應商無法正常按照合約（如：質量、數量、日期等）提供產品所引起的，并非是采購商無法支付貨款所引起的。因此作為下游的企業更應當與上游供應商保持緊密聯系，及時了解供應商的各種信息，避免因供應商無法及時交貨而引起的供應鏈的中斷。正如同之前所說的，企業通常會將注意力集中在貨物流上，僅僅關注于企業的貨物是否按照要求及時地送到。但是值得注意的是，供應商不能及時提供貨物的原因主要因為資金上的短缺。因此作為下游的企業更應該倍加關注整條資金流的狀況。

• 　　三、借助金融產品完善供應鏈管理

　　當有越來越多的商品來自于新興市場，這也意味著企業面臨更加復雜和更具風險的市場，市場上越來越多的交易開始通過賒賬的方式進行。企業應當審視到他們存在的風險以及采取積極的方式提高整條供應鏈的效率。

　　在當前的金融市場上有許多方法可以加強企業的供應鏈管理效率，其中使用最為廣泛的就是銀行的供應鏈金融產品。目前有一種現象，就是銀行和企業之間缺少一定的必要溝通。銀行一般不會了解到企業的現金管理和營運資金的情況，除非是和自己業務有密切管理的企業信息。這樣的話，在單獨開展相應的融資服務的時候，銀行就會面臨很大的信用風險，企業當然也無法針對自己的資金狀況尋求到更為合適的銀行產品。

　　開展了供應鏈金融之后，這種局面就會得到很好的改善。因為供應鏈金融是基于供應鏈中的核心企業，針對它的上、下游企業而開展的一種金融服務。通過供應鏈金融將上、下游企業和銀行緊密的聯系起來。供應鏈金融使得整根鏈條形成了一個閉環模式，銀行能夠準確地掌握各個環節上企業的信息。銀行通過核心企業的優質信譽，為它的上下游提供金融服務，在一定程度上規避的風險系數。企業通過銀行的幫助，也能夠做到信息流、物流、資金流的整合。在收到對方支付的款項之后，企業就可以及時地將物流進行跟進，這樣就實現了資金收付的高效率，加速了整條供應鏈的物流和資金流的高速運轉，提升了整體價值。

在開展供應鏈金融的時候，供應鏈中最基本的訂單和發票也不應該被忽略，因為訂單作為供應商和采購商之間的一種協議，直接關系到了供應商發貨前和發貨后的融資行為以及采購商存貨融資的行為。