消費金融機構促消費花樣多 利率優惠持續擴容

本網訊：1月28日，在春節假期后首個工作日召開的國務院常務會議即推出多重舉措，釋放促進經濟穩步回升的積極信號，要求推動消費加快恢復。

　2月1日，《華夏時報》記者調查了解到，春節期間，消費金融公司、金融科技公司爭相亮招，圍繞“消費貸”“消費分期”等多種形態推出了多種多樣的促消費活動，有的推出免息、現金紅包、折扣券、抽獎等專屬活動，有的創新新市民消費金融產品和服務，還有的已開啟特定人群的拉新獲客……

　易觀分析金融行業高級分析師蘇筱芮對《華夏時報》記者表示，國常會的最新定調，既為市場注入了強心劑，也為消費金融公司、金融科技平臺釋放了積極信號，為消費金融市場的參與主體發力擴消費、提振中小微企業起到了引領作用。

　消費金融借得東風

　新春伊始，在中國香港，李小白和家人吃著早茶，感受著香港濃濃的年味。

　簽注完成、預約了通關、做了健康申報、檢測了核酸，1月26日，李小白和媽媽、表妹在春節期間看望了長居香港的外婆。李小白來自廣東深圳，自2019年8月去過香港后，他已經有三年左右沒有再去了。此前，他每年春節都會與在香港的家人一起度過。

“恭喜發財！”李小白說，深圳人拜年的第一句話都會這樣講。對李小白而言，兼容深圳和香港的年俗，就是他過年的味道。

“在香港，支付寶、信用卡都是可以使用的，匯率自動換算，消費時很方便?！崩钚“讓Α度A夏時報》記者表示。

春節期間跨境消費支付完成界面付樂/攝

　根據香港市民日常使用的電子錢包AlipayHK的平臺數據，春節期間在內地及澳門使用AlipayHK跨境消費筆數相比去年春節飆升18倍，尤其港人在澳門使用AlipayHK的人數、交易筆數和交易金額齊創歷史新高。

“消費金融2023年將迎來一個非常難得的窗口期。伴隨著生產生活恢復正常，就業情況改善，對未來收入的預期好轉，消費需求在逐步恢復。預計行業能實現數百億的增長，且消費貸整體風險會更加優化?！?/span>360數科有關負責人表示。

從春節支付大數據來看，家庭出行廣受歡迎、春節檔呈現“觀影熱”、線下商圈又火了……“預期今年線上金融消費業務也將借來東風穩步增長?！庇幸呀洝伴_工”的消費金融行業人士對《華夏時報》記者表示。

　根據支付寶發布的數據顯示，通過支付寶平臺搜索“酒店預訂”數量同比增長6倍，酒店消費支出同比增長8成，云南、西藏、廣東、陜西、福建的熱門旅游城市酒店消費成績醒目，增幅均超200%。旅游出行火熱的同時，更多人在春節期間走進了商圈，餐飲等線下消費有所升溫。杭州湖濱銀泰in77、杭州武林商圈、長沙五一廣場、等知名商圈火熱異常，消費增速位列全國前十。

“今年春節，人們的消費活力明顯增強?！瘪R上消費董事長趙國慶表示，除夕到正月初三，客戶咨詢較少，但正月初四起，客戶咨詢量大了起來。消費金融機構通過拓展場景釋放居民消費活力，馬上消費依托旗下APP產品“安逸花”開設鄉村振興服務專區。數據顯示，馬上消費今年春節累計交易額40.18億元，同比2022年增長19.56%。

在春節這一消費旺季，不少平臺推出了免息、現金紅包、折扣券、抽獎等專屬活動。例如，中郵消費金融春節期間推出“周周登錄領借錢優惠，最高可領30天免息券或首期利息1折券”、“登錄頁面抽新年紅包，最高可抽888元現金紅包”等活動。春節前中郵消費金融已為數十萬用戶提供近十億元提額服務。

　新春發力新市民

　春節期間，新市民群體也被著重關注，多機構已將該領域群體視作重點客群。

　“新市民在融入城市化的過程中，為培育龐大的中產階層、激發內循環來說，是非常大的增長點?！?/span>香港交易所董事總經理、首席中國經濟學家、中國銀行業協會首席經濟學家巴曙松在金融街論壇年會上如是表示。

新市民由于信用白戶、無抵押資產等標簽，較難獲得傳統金融服務覆蓋。在業內看來，新市民群體所具備的小額分散特征，導致信用風險較集中，大大阻礙了新市民金融服務的可得性。新市民因為工作流動性和對新消費的接受程度高，使得金融行業要有針對性地提供精準的普惠金融服務。

　面對新市民群體信用等級難識別、有效抵押物不足等問題，360數科為新市民建立信用畫像，進一步解決了因信息不對稱導致金融服務不充分的問題。過去一年，360數科針對新市民的金融服務痛點，為小微企業提供信貸額度302億元，其中首貸戶占比七成。

　　此外，近期小贏科技旗下產品端也推出新市民補貼計劃，通過百億免息補貼、提額卡發放等活動，助力新市民享受到金融服務。

　利率與盈利的“平衡術”

　不可忽視的是，近日已經有不少機構利用降低利率的方式拉新獲客。消費金融行業有相當一部分是長尾用戶，降利率不僅有利于激活這部分客群，也能推動消費貸增長。

雖是大勢所趨，但利率壓降對于部分平臺來說依然存在難度。2月1日，一金融科技平臺從業人員談及降費時說，有機構在P2P轉型過程中抓住了互聯網紅利，在抖音等平臺大面積、低成本獲客。但現在這種打法已經不可能了，目前用戶在首次借貸時，平臺基本不盈利，只有復購才會產生利潤，如今單個用戶的獲客成本最起碼幾十元。

“去年消金公司和金融科技公司的財報普遍沒有往年‘好看’。行業資金成本不低，疊加利率降低，利潤必然受影響?！蹦诚鸸竟ぷ魅藛T表示。

　某上海地區金融科技從業人員也表示：“此前行業的紅線是36%，近一兩年調整為24%，看似壓降不少，實則依然有盈利空間?！?/span>

另有從業者表示，行業大部分利潤都被有流量的平臺拿走了，消費金融機構賺的其實是辛苦錢。

然而，既要保證客群需求，又要控制壞賬，對于行業來說也是不小的挑戰。

　蘇筱芮也指出，市場機構在推動消費貸過程中，要注意如何確定重點場景及群體，確保將資金用到實處而不是產生資金空轉，機構需要在強化場景方資質審核的同時保障消費貸業務的真實性，多措并舉完成完整的盡調流程。