消費金融機構促消費花樣多 利率優惠持續擴容
2023-02-03 來源: 內蒙古金融網 瀏覽量:本網訊:1月28日,在春節假期后首個工作日召開的國務院常務會議即推出多重舉措,釋放促進經濟穩步回升的積極信號,要求推動消費加快恢復。
2月1日,《華夏時報》記者調查了解到,春節期間,消費金融公司、金融科技公司爭相亮招,圍繞“消費貸”“消費分期”等多種形態推出了多種多樣的促消費活動,有的推出免息、現金紅包、折扣券、抽獎等專屬活動,有的創新新市民消費金融產品和服務,還有的已開啟特定人群的拉新獲客……
易觀分析金融行業高級分析師蘇筱芮對《華夏時報》記者表示,國常會的最新定調,既為市場注入了強心劑,也為消費金融公司、金融科技平臺釋放了積極信號,為消費金融市場的參與主體發力擴消費、提振中小微企業起到了引領作用。
消費金融借得東風
新春伊始,在中國香港,李小白和家人吃著早茶,感受著香港濃濃的年味。
簽注完成、預約了通關、做了健康申報、檢測了核酸,1月26日,李小白和媽媽、表妹在春節期間看望了長居香港的外婆。李小白來自廣東深圳,自2019年8月去過香港后,他已經有三年左右沒有再去了。此前,他每年春節都會與在香港的家人一起度過。
“恭喜發財!”李小白說,深圳人拜年的第一句話都會這樣講。對李小白而言,兼容深圳和香港的年俗,就是他過年的味道。
“在香港,支付寶、信用卡都是可以使用的,匯率自動換算,消費時很方便?!崩钚“讓Α度A夏時報》記者表示。
春節期間跨境消費支付完成界面付樂/攝
根據香港市民日常使用的電子錢包AlipayHK的平臺數據,春節期間在內地及澳門使用AlipayHK跨境消費筆數相比去年春節飆升18倍,尤其港人在澳門使用AlipayHK的人數、交易筆數和交易金額齊創歷史新高。
“消費金融2023年將迎來一個非常難得的窗口期。伴隨著生產生活恢復正常,就業情況改善,對未來收入的預期好轉,消費需求在逐步恢復。預計行業能實現數百億的增長,且消費貸整體風險會更加優化?!?/span>360數科有關負責人表示。
從春節支付大數據來看,家庭出行廣受歡迎、春節檔呈現“觀影熱”、線下商圈又火了……“預期今年線上金融消費業務也將借來東風穩步增長?!庇幸呀洝伴_工”的消費金融行業人士對《華夏時報》記者表示。
根據支付寶發布的數據顯示,通過支付寶平臺搜索“酒店預訂”數量同比增長6倍,酒店消費支出同比增長8成,云南、西藏、廣東、陜西、福建的熱門旅游城市酒店消費成績醒目,增幅均超200%。旅游出行火熱的同時,更多人在春節期間走進了商圈,餐飲等線下消費有所升溫。杭州湖濱銀泰in77、杭州武林商圈、長沙五一廣場、等知名商圈火熱異常,消費增速位列全國前十。
“今年春節,人們的消費活力明顯增強?!瘪R上消費董事長趙國慶表示,除夕到正月初三,客戶咨詢較少,但正月初四起,客戶咨詢量大了起來。消費金融機構通過拓展場景釋放居民消費活力,馬上消費依托旗下APP產品“安逸花”開設鄉村振興服務專區。數據顯示,馬上消費今年春節累計交易額40.18億元,同比2022年增長19.56%。
在春節這一消費旺季,不少平臺推出了免息、現金紅包、折扣券、抽獎等專屬活動。例如,中郵消費金融春節期間推出“周周登錄領借錢優惠,最高可領30天免息券或首期利息1折券”、“登錄頁面抽新年紅包,最高可抽888元現金紅包”等活動。春節前中郵消費金融已為數十萬用戶提供近十億元提額服務。
新春發力新市民
春節期間,新市民群體也被著重關注,多機構已將該領域群體視作重點客群。
“新市民在融入城市化的過程中,為培育龐大的中產階層、激發內循環來說,是非常大的增長點?!?/span>香港交易所董事總經理、首席中國經濟學家、中國銀行業協會首席經濟學家巴曙松在金融街論壇年會上如是表示。
新市民由于信用白戶、無抵押資產等標簽,較難獲得傳統金融服務覆蓋。在業內看來,新市民群體所具備的小額分散特征,導致信用風險較集中,大大阻礙了新市民金融服務的可得性。新市民因為工作流動性和對新消費的接受程度高,使得金融行業要有針對性地提供精準的普惠金融服務。
面對新市民群體信用等級難識別、有效抵押物不足等問題,360數科為新市民建立信用畫像,進一步解決了因信息不對稱導致金融服務不充分的問題。過去一年,360數科針對新市民的金融服務痛點,為小微企業提供信貸額度302億元,其中首貸戶占比七成。
此外,近期小贏科技旗下產品端也推出新市民補貼計劃,通過百億免息補貼、提額卡發放等活動,助力新市民享受到金融服務。
利率與盈利的“平衡術”
不可忽視的是,近日已經有不少機構利用降低利率的方式拉新獲客。消費金融行業有相當一部分是長尾用戶,降利率不僅有利于激活這部分客群,也能推動消費貸增長。
雖是大勢所趨,但利率壓降對于部分平臺來說依然存在難度。2月1日,一金融科技平臺從業人員談及降費時說,有機構在P2P轉型過程中抓住了互聯網紅利,在抖音等平臺大面積、低成本獲客。但現在這種打法已經不可能了,目前用戶在首次借貸時,平臺基本不盈利,只有復購才會產生利潤,如今單個用戶的獲客成本最起碼幾十元。
“去年消金公司和金融科技公司的財報普遍沒有往年‘好看’。行業資金成本不低,疊加利率降低,利潤必然受影響?!蹦诚鸸竟ぷ魅藛T表示。
某上海地區金融科技從業人員也表示:“此前行業的紅線是36%,近一兩年調整為24%,看似壓降不少,實則依然有盈利空間?!?/span>
另有從業者表示,行業大部分利潤都被有流量的平臺拿走了,消費金融機構賺的其實是辛苦錢。
然而,既要保證客群需求,又要控制壞賬,對于行業來說也是不小的挑戰。
蘇筱芮也指出,市場機構在推動消費貸過程中,要注意如何確定重點場景及群體,確保將資金用到實處而不是產生資金空轉,機構需要在強化場景方資質審核的同時保障消費貸業務的真實性,多措并舉完成完整的盡調流程。
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