消費金融公司按下普惠金融發展“快進鍵”

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本網訊：近年來，消費金融作為能夠直接觸達大眾生活的金融服務業態，需要堅持以提升居民消費能力、支持擴大內需、服務實體經濟為使命，持續強化普惠金融支持保障能力，精準服務廣大個體工商戶及新市民群體，挖掘中長尾客戶價值，不斷提升服務實體經濟質效。

　　不斷完善服務體系

　　“消費金融試點的初衷，就是在監管框架下聚焦居民消費信貸需求，構建多層次金融產品體系，服務傳統銀行體系之外的普惠客群，實現與傳統銀行補位發展?！迸d業消費金融股份公司董事長鄭海清表示，興業消費金融致力于向未能充分享受到傳統銀行信貸服務的社會大眾提供現代化的消費金融服務，持續深化產品和服務模式創新，不斷提升普惠金融的可得性和便利性。

　　可以說，暢通消費信貸服務實體經濟的渠道、不斷提升消費金融服務民生的能力和水平、為消費者帶來可持續的消費金融服務，已經成為消費金融公司未來發展的必然趨勢。

　　消費金融公司不斷完善服務體系。比如，針對廣大個體工商業者和自雇人士普遍存在融資難的問題，興業消費金融推出了純信用無需擔保的家庭消費貸產品，并建立自主展業團隊，通過一對一上門服務，為客戶提供便利，且保證24小時內完成從申請到審批放款全流程。

　　消費金融公司提供的消費信貸多為無抵押、無擔保的純信用貸款。隨著我國社會信用體系建設不斷升級，消費金融可持續發展環境逐步完善，但消費金融公司仍需重視信用體系的構建。

　　以捷信消費金融為例，其從技術層面進行優化，建立了多層次安全防控理念，通過將人臉識別、光學字符識別和大數據等技術應用在實際業務當中，對企圖利用虛假信用信息蒙混過關的人群進行攔截，增強內部控制的充分性和有效性。

　　“一個能夠兼顧傳統行業和新興領域、覆蓋經濟行為和社會生活的信用體系，才能全面準確刻畫個人信用特征，發揮信用對消費者及經營者的激勵約束作用，為消費金融發展帶來更強的可持續性。我們希望可以對整個行業的信用體系建設起到積極的促進作用?！苯菪畔M金融相關部門負責人告訴《金融時報》記者。

　　塑造核心技術優勢

　　近年來，消費金融公司利用技術優勢，打造能夠全方位滿足客戶個性化需求的數字化生態系統。

　　比如，捷信消費金融建立了大數據平臺和數據治理管理流程，將先進技術應用到業務部門，以便更好地使用數據拓展業務，以數據賦能業務；興業消費金融利用數據模型助力科學決策，通過業務態勢感知圖實時掌控業務進度、調配人力，使用賬齡分析工具監測和預測風險水平。

　　據鄭海清介紹，目前，興業消費金融核心主干生產系統已實現100%自主研發，知識產權已申請306件，已獲得146項，創新驅動、科技驅動發展環境得到進一步鞏固和優化。

　　除了以技術賦能數據治理，提升工作效率，改善企業工作流程，提升公司運營效率，實現與客戶交互渠道的數字化，消費金融的網絡及數據安全也日益受到重視。

　　業內專家強調，消費金融公司要進一步落實個人信息保護要求，構建完善、可信賴的信息安全防御體系。當前，勒索軟件、數據泄露、黑客攻擊等風險問題層出不窮，智能風控與精細化管理將愈發受到青睞。

　　從機構的實踐來看，興業消費金融制定了網絡安全體系規劃，形成了未來3年安全治理與管理、安全技術、安全運營及數據安全與個人信息安全的“3+1”落地框架，構建以網絡安全態勢感知平臺為核心的多層次立體化網絡安全縱深防御體系，現已初步建成覆蓋抗拒絕攻擊防護、網絡入侵防護、Web應用防護、主機入侵防護、數據庫安全審計、終端桌面安全等多層級防護措施。

　　將綠色低碳理念融入企業文化

　　在踐行普惠、服務小微的過程中，消費金融公司積極擦亮綠色發展底色，多家消費金融公司已制定了綠色運營策略和可持續發展行動計劃。

　　《中國消費金融公司發展報告（2022)》表示，消費金融公司主動履行社會責任，將綠色低碳理念融入企業文化，建立健全內部綠色管理制度體系，加快構建綠色產品體系，從產品設計、設備改造、生活方式等全面推進綠色低碳革新，制定實施碳達峰行動方案，引領消費金融公司綠色低碳轉型。

　　從捷信消費金融制定的“碳中和時間表”策略來看，具體包括：自2021年起，每年減少碳排放不低于10%的基準目標，在2023年完成50%的減碳目標，2024年計劃投資綠色能源項目，同時完成85%的碳中和工作，2025年基本實現碳中和目標。

　　對于消費金融公司而言，助力實現“雙碳”目標，以ESG轉型為抓手，有助于提升消費金融資源配置效率，暢通與實體經濟的良性循環。

　　鄭海清表示，興業消費金融將構建消費者權益保護的規范化、長效化機制，堅持ESG理念，把社會責任融入公司發展戰略和經營管理。