聚焦小微金融需求 銀行普惠金融服務溫暖升級

　本網訊：為進一步破解小微企業融資難問題，助力其盡快走出疫情困擾，銀行業及時加大信貸投放力度，多措并舉滿足小微企業各類金融需求。同時，為破解科創小微企業發展所面臨的瓶頸，銀行業加大產品服務創新力度，為其茁壯成長保駕護航。

　　新春將至，銀行業的暖心普惠金融服務紛紛升級。近日，建行打造的普惠金融服務載體“建行惠懂你”將開啟新春惠企活動。據了解，在本次活動中，建行將進一步發揮“建行惠懂你”3.0集聚各方資源和多品類生態服務作用，通過向廣大小微企業送服務、送優惠、送權益，為企業增利、增信、增值，實現“三送三增”，惠及更廣大的市場主體。

　　個體工商戶、小微民營企業等普惠主體對解決就業、活躍經濟至關重要。為進一步破解小微企業融資難問題，助力其盡快走出疫情困擾，銀行業及時加大信貸投放力度，多措并舉滿足小微企業各類金融需求。同時，為破解科創小微企業發展所面臨的瓶頸，銀行業加大產品服務創新力度，為其茁壯成長保駕護航。

　　多舉措保障小微企業“不差錢”

　　融資難融資貴是制約小微企業經營發展的一大瓶頸。近日，貝恩公司與恒生銀行發布的一份有關大灣區小微企業的報告顯示，60%的內地小微企業和35%的香港小微企業未來3年的融資需求還存在40%左右的缺口。

　　近年來，銀行業不斷加大對小微企業的支持力度?！靶∥⑵髽I需要足夠的貸款來滿足自己的融資需求，但是其在申請流程方面遇到了不同程度的困難。一些金融機構探索創新信用審批流程，比如，利用“‘替代數據’等幫助小微企業有效提升獲貸能力?！必惗鞴救蚝匣锶死钏煎硎?。

　　同時，銀行業積極減輕小微企業還款壓力?！拔覀兗哟笱悠谶€本付息政策推廣力度，對于受疫情影響嚴重的餐飲、零售、文化、旅游、交通運輸等行業，主動實施延期還本付息，持續優化延期還本操作流程，最大限度減輕中小微企業還本付息壓力，做到應延盡延。截至2022年末，恒豐銀行普惠貸款投放同比增長超50%，貸款余額較2022年初增長52%?！焙阖S銀行有關負責人表示。

　　在服務體驗上，借助科技賦能，小微企業也享受到了更為貼心的全方位金融服務?！叭ツ?1月，‘建行惠懂你’煥新升級3.0版本，在強化信貸融資核心功能服務基礎上，升級成為‘綜合化生態型平臺’，進一步向生態場景服務擴圍?！ㄐ谢荻恪瘜⑷谫Y服務與小微企業生產經營場景有機結合，構建了小微企業財務、物流、法律經營生態，助力普惠客群經營發展?！苯ㄐ杏嘘P負責人表示。

　　在本次新春惠企活動中，“建行惠懂你”平臺聯合多家生態合作伙伴，共同開展了豐富多彩的新春送?；顒?，為企業聯合送服務、送優惠、送商機、送培訓?！盎顒訉⒅攸c設置‘懂你+財務’‘懂你+物流’‘懂你+法律’等場景，為廣大小微企業主及個體工商戶介紹使用‘建行惠懂你’各項綜合服務功能，組織小微企業主之間的互動交流，實現多方合作共贏?！鄙鲜鲐撠熑私榻B說。

　　助企紓困送來“及時雨”

　　“到賬了！感謝建行幫助我渡過難關，我購買菌種的錢有著落了?！鄙蟼€月，看到建行手機銀行貸款到賬的信息后，云南省文山州馬關縣仁和鎮四村巴西菇種植戶鮑先生激動地說。

　　據了解，巴西菇種植是帶動馬關縣農戶增收致富效益明顯的特色產業。近期，受疫情影響，資金成為菇農的一大難題。建行云南馬關支行急菇農所急、想菇農所想，迅速開展助農服務。

　　“受疫情影響，我在巴西菇種植過程中遇到了資金周轉困難，訂購菌種的錢沒了著落，多虧建行對我伸出了援手?！?鮑先生表示，“在建行員工的指導下，我在建行手機銀行上申請‘裕農快貸·專享’信貸產品，很快就拿到了3.78萬元貸款?！?/span>

　　在云南省曲靖市沾益區，陳先生所經營的云南一品秋糧食品有限責任公司也面臨著資金周轉壓力?！拔覀兩a的食品米線、面條、餌絲等產品銷往曲靖轄區大中小型超市、農貿市場和部分學校。受疫情影響，上個月，我們向建行云南曲靖分行提出把即將到期的40萬元貸款進行無還本續貸?！标愊壬f。

　　“為保障當地老百姓‘米袋子’，我們及時安排專人對接，立即開啟無還本續貸業務審核綠色通道，本著‘要事先辦、特事特批’的原則，于貸款到期日前為企業辦理了續貸工作?！?建行云南曲靖分行有關負責人介紹說。

　　數據顯示，2022年，建行云南省分行與云南省市場監督管理局共同開展“‘建行惠懂你’助力市場倍增”行動，精準對接受困企業融資需求，累計投放個人經營性貸款47億元；持續開展“惠市·惠企”普惠紓困專項行動，推出“五惠”專屬服務方案、“六項”主打產品，累計為小微企業辦理貸款延期3281筆、續貸5551筆。

　　為科創小微企業發展注入“催化劑”

　　陜西省西咸新區某材料科技企業是陜西省制造業單項冠軍示范企業，同時也是省級專精特新、高新技術、第四批國家專精特新“小巨人”企業，擁有多項完整專利，在行業處于領先地位。近年來，隨著業務不斷發展壯大，該企業急需補充流動資金。

　　在得知該企業融資需求后，建行陜西分行普惠金融事業部及其轄屬的西咸新區支行迅速聯動，以“信用打分+知識產權創新能力”模式對企業進行綜合評定，為企業量身定制專屬融資方案。僅用不到一周時間，就為企業發放了1000萬元知識產權質押貸款。

　　這是近期銀行業以知識產權質押融資的方式破解科創小微企業融資難的一個縮影。在盤活科創企業無形資產，讓“專利”變“紅利”、“知產”變“資產”的過程中，銀行業不斷提升專業能力。

　　“科創小微企業通常需要抵押擔保要求低、還款期限長的貸款產品。金融機構需要深厚的科技知識來有效完成信用評估，也需要直接的行業知識和經驗來了解產品的開發流程、商業化潛力和風險?！?李思瀚表示。

　　未來，銀行業需進一步創新優化對科創小微企業的服務。1月6日，北京銀行當選中關村獨角獸企業發展聯盟首屆監事長單位?！氨本┿y行將持續構建企業之家、客戶間市場和生態伙伴平臺‘三位一體’的銀企共贏生態體系，提供‘不止于金融’的生態化服務；持續構建分層分類覆蓋企業全生命周期的梯隊培育模式，陪伴企業從初創到‘專精特新’，再到上市成為大企業的全過程，與企業相互成就、共同成長?！碑斶x為該聯盟首屆監事長的北京銀行行長楊書劍表示。